Ипотека

[Catrock]

В новостях  часто говорят о различных социальных программах и прочей помощи молодым семьям, как-то это я мимо ушей пропускал, ибо это не касалось меня. А сейчас очень близкий друг женился и как то задал мне вопрос : "Ты слышал о проекте молодая семья?". Я ответил: "ну слышал что то , некие льготы дают молодым семьям особенно при наличие детей". Он заинтересовался и мы решили разузнать что да как. Наткнулся вот на gdeetotdom.ru/articles/mortgage/1623137 статейку. Информация конечно дельная, но хотелось бы узнать насколько  реальна возможность купить квартиру по программе федеральной вот для семьи из 3 человек (муж, жена, маленький ребенок). Заработок небольшой прямо таки, а живут в однокомнатной. У вас был опыт в этом вопросе? Реально ли это для человека без связей разных и со скромным достатком?

[SergeR]

На фоне последних событий ипотека вообще становится рискованным предприятием. В том плане, что цены на жилье вполне могут скорректироваться в 1,5-2 раза, и выплачивать "счастливому владельцу" ипотечных метров придется уже не 3-кратную стоимость своей квартиры (если исходить из 15-25 лет кредитования), а все 5, а то и 10 крат, что, согласитесь, как-то не радует, даже если половину выплат возьмет на себя государство.

[alex]

вопрос вот по ипотеке, некоторые банки начали обзванивать клиентов с просьбой погасить кредит, некоторые банки начали повышать процентную ставку на ипотечные кредиты... как все это смотрится с точки зрения законодательства?

[SergeR]

В большинстве ипотечных договоров есть пункт о возможности одностороннего изменения ставки кредита в случае резкого изменения рыночной ситуации, в частности, если текущая рыночная стоимость квартиры становится существенно ниже ее стоимости на момент покупки. В этом случае банк может потребовать досрочно погасить возникшую "дельту" и изменить процентную ставку.

Поэтому и говорю, что это крутая кабала. Особенно для тех смельчаков, что вляпались в нее непосредственно накануне нынешней фигни.

[Сушкова]

Да, стоимость жилья выросла за последние пару лет не то что стремительно, а со сверхзвуковой скоростью. В моём родном прославленном городке, название которого уже не секрет на форуме, однокомнатная квартира 1,5 года назад, вторичное жильё подразумеваю, стоила 300-400 тысяч рублей. На данный момент цена ей - полтора лимона, и это вообще у черта на куличках, по мере приближения к центру стоимость достигает астрономических цифр. Реальная зарплата бюджетника 5-6 тысяч в месяц, и это ещё кучеряво, есть и меньше. В общем, таких не берут в космонавты... В ипотечных бюро с такими даже не разговаривают и смотрят сочувственно. Очередь программы "молодая семья" ну оооочень длинная, и количество и возраст детей не идёт в полезный актив семье, нуждающейся в жилье. Я тоже сначала загорелась идеей влезть в ипотеку, на такой длительный срок -20 лет - растянем сумму, глядишь, в месяц не так уж много платить придётся. Все равно много платить получается, из-за тех же процентов банковских, и жить впроголодь в ближайшие 20 лет неохота. А потом осенила и такая мысля: вдруг я коньки нарежу, или муж мой, или оба вместе, тогда что ж, детям придётся расплачиваться, вырастут они не скоро. Вот так и получается: из-за детей вляпываешься в ипотеку, а детей тем самым и подставляешь.

[SergeR]

вдруг я коньки нарежу, или муж мой, или оба вместе, тогда что ж, детям придётся расплачиваться, вырастут они не скоро.

Детям придется паковать вещички и освобождать собственность банка, т.е. "вашу" квартиру.

[Сушкова]

Выметаться на улицу - это и есть расплата за вступление в ипотечные жиденькие ряды. Как в старом анекдоте: "Рабинович, вы так-таки куда-нибудь да влезете, не в дерьмо, так в комсомол". Теперь надо вместо "комсомол" говорить "ипотеку"

[SergeR]

При этом уже выплаченные вами деньги банк так же любезно оставит себе 

[Сушкова]

Я вроде знаю, что в банке берётся с ипотечного кредитора ежемесячная сумма, и лишь проценты берёт банк, а остальное - той организации идёт, у которой купил квартиру. Или так: банк срузу выплачивает деньги за квартиру продавцу, а покупатель затем постепенно возвращает сумму уже банку, опять-таки наживаясь только на процентах. Так что факт, что банк оставляет и деньги себе, и при этом и квартиру забирает - по меньшей мере обиден. Но это ж коммерция, а не благотворительная акция

[SergeR]

Я вроде знаю, что в банке берётся с ипотечного кредитора ежемесячная сумма, и лишь проценты берёт банк, а остальное - той организации идёт, у которой купил квартиру.

Какой вменяемый застройщик будет ждать 20 лет, пока ему выплатят деньги за квартиру? Такое возможно, если строит дочерняя компания самого банка. На этом, кстати, и погорел наш местный Wolga Deutsche Bank - рынок недвижимости сейчас встал, свои квартиры продать банк не может, а строительство велось в основном на заемные средства (вкладчики, зарубежные займы). Вот такая попа.
Кстати, еще вариант (собственно, это и есть классическая ипотека): банк выдает заемщику кредит на покупку жилья, жилье остается в залоге до полного погашения кредита, в свою очередь банк выпускает ипотечную закладную на сумму выданного кредита с доходностью несколько ниже того процента, что берет с клиента. Закладная реализуется на вторичном рынке обладателям "длинных денег" (пенсионные фонды, государственные ипотечные агентства и т.д.). В итоге банк своих денег не расходует, а лишь перенаправляет денежный поток от заемщика держателю ипотечной ц/б.
А потом начинается самое интересное - когда безумно задранные цены на недвижимость достигают потолка и начинают схлопываться, рыночная стоимость залога (квартиры) оказывается ниже номинала ипотечной закладной. Банк просит заемщика довнести образовавшуюся разницу. У того свои проблемы - ему бы проценты выплатить. В итоге: заемщик оказывается без квартиры и уже уплаченных денег, банк - с подешевевшей квартирой на руках, продать которую почти нереально, владелец ипотечной бумаги - с фиговым листком, т.к. сам банк в любой момент может "дать дубу". Собственно, это сейчас мы и наблюдаем в Америке.
Считать, что у нас все будет как-то принципиально иначе, было бы наивно. Единственно - несопоставимые масштабы. Так что все закончится просто выселением счастливых "ипотечников" и переводом ипотечных бумаг в категорию "Прочие убытки" у их держателей.

[Gippo]

А нельзя перезанять в других банках и выплатить сумму долга? Астрономическую, но все же с квартирой остаться. И еще: ставки-то они повышать могут а вот понижение потом возможно, если ситуация улучшится?

[alex]

ну кто же Вам даст перекредитоваться в кризисное время...

вообще тема относится к правоведению и уже далеко отклонилась в сторону экономики... по теме: социальное жилье и ипотеку можно получить, есть много примеров... в Вашем случае нужно подсчитать размеры квартиры и подсчитать достаточно ли квадратов. думаю будет достаточно, однокомнатной почти всегда достаточно для семьи из трех человек...

тема закрыта.