на днях прочитала такую тему - если это все реально (правда, с трудом верится) то
это будет просто класс!!!
Кредит на квартиру под 3% будет доступен через строительные сберегательные кассы
6 Март 2012 | 49 просмотров | Оставьте комментарий Метки: жилье, кредит
Вопрос приобретения квартиры и улучшение жилищных условий стоит для многих россиян, и его актуальность из года в год не уменьшается. Какие способы предлагаются для решения квартирного вопроса? Одним из вариантов на протяжении вот уже 5 лет является предложение введения строительных сберегательных касс. Что такое строительные сберегательные кассы и как они помогут россиянам улучшить свое жилищное положение?
Строительные сберегательные кассы в ближайшее время будут введены с целью помочь гражданам в приобретении квартиры в кредит. Соответствующий законопроект уже поступил на рассмотрение в Государственную думу Российской Федерации. Строительные сберегательные кассы появятся на всей территории Российской Федерации.
Что такое строительная сберегательная касса?
Строительная сберегательная касса (ССК) определяется в проекте закона, который впервые был предложен в конце 2006 года, как специализированный банк с ограниченным перечнем банковских операций.
Суть деятельности ССК заключается в следующем. Вкладчик строительной сберегательной кассы заключает с ССК договор накопления сбережений, который предусматривает внесение им в течение определенного срока взносов фиксированного объема. Когда накопленная сумма составит 30-50% стоимости квартиры, вкладчик приобретает право на получение кредита в объеме, необходимом для покупки квартиры. Кредиты предоставляются на срок, как правило, от 7 до 15 лет по ставке в 3 процента.
На днях в Госдуму вновь внесен проект Федерального закона «О строительно-сберегательных кассах» (скачать).
Целью таких сберкасс будет льготное кредитование строительства жилого недвижимого имущества. В законопроекте «О строительных сберегательных кассах» предусматривается система финансирования физических лиц для покупки жилья, участков земли и других способов улучшения условий проживания граждан. В первую очередь такой законопроект обеспечивает правовое регулирование деятельности строительных сберегательных касс и создает необходимые условия по повышению эффективности капиталовложений для улучшения условий проживания.
Составители законопроекта констатировали его создание тем, что правительством предоставляется только двум – трем процентам населения бесплатное жилье. Если посмотреть на эту проблему с другой стороны, то только пять процентов населения способны купить жилье без долгосрочного накопления и получения кредита на полную стоимость жилья. Из чего становится видно, что порядка девяноста процентов граждан Российской Федерации не имеют другого выхода из сложившейся ситуации в плане покупки жилого имущества, как с помощью системы жилищного кредитования.
Проект Федерального закона «О строительно-сберегательных кассах» (скачать)
Напомним, что проект закона дважды вносился в Думу прошлого созыва, но был отклонен, поскольку получал отрицательные отзывы со стороны застройщиков, которые в основном работали по долевым схемам, и вследствие недопонимания других структур. В течение текущего года над законопроектом работала группа, в составе которой были представители Минэкономразвития, Минфина, Минрегионразвития и Центробанка.
Что же тогда не устроило депутатов?
В заключении Комитета Государственной Думы по финансовому рынку в перечне основных претензии, которые в итоге привели к отклонению третьей версии законопроекта, первым пунктом идет следующий:
«В законопроекте отсутствует какое-либо серьезное экономическое обоснование достаточности получаемых строительными сберегательными кассами доходов для того, чтобы они могли осуществлять долгосрочное жилищное кредитование и выплачивать вкладчикам проценты по внесенным последними вкладам, сохраняя при этом финансовую устойчивость».
Мнения экспертов по введению сберегательных строительных касс
Можно ли прогнозировать, что вложение в ССК будет менее затратным, нежели в ипотечные программы? Смогут ли помочь ССК в решении квартирного вопроса?
Генеральный директор Российского Союза строителей Михаил Викторов
Российский Союз строителей всецело поддерживает законодательное закрепление механизма приобретения жилья через сберегательные кассы в России. Подобная схема не только поможет обеспечить жильем менее обеспеченные категории граждан, но и обеспечит приток финансов в строительную отрасль.
Строительные сберегательные кассы являются не альтернативой ипотечным кредитам, а их дополнением. Данные механизмы ориентированы на разные слои населения. При том, что для России учет социальной и региональной специфики имеет большое значение, наличие нескольких вариантов привлечения средств для строительства и приобретения жилья весьма важно.
Этот же фактор определяет отсутствие конкуренции стройсберкасс и ипотеки. Ипотечные кредиты предназначены для населения, имеющего стабильный, высокий и «белый» заработок. Стройсберкассы – обратный, накопительный механизм, позволяющий регулярно вносить средства на приобретения жилья менее обеспеченным слоям населения. При этом при накоплении некоторой суммы вкладчик получает возможность получения льготного кредита.
Конечно, введение механизма накопления средств в строительных сберегательных кассах позволит форсировать реализацию приоритетного Национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Наличие стабильного спроса влечет за собой увеличение объемов строительства, общее положительное влияние на рост экономики, ведь создание одного рабочего места в строительстве влечет создание до десяти мест в смежных областях.
Вице-президент по развитию DeltaCredit Алла Цытович
Накопительная система предназначена для людей, у которых в настоящий момент нет возможности сформировать первоначальный взнос для ипотеки. Кроме внешних условий доверие потенциальных клиентов к ССК зависит от психологии. Например, в Германии стройсберкассы пользуются спросом, так как во всем мире за немцами закрепилась репутация бережливых людей, способных к длительным накоплениям, чего не скажешь о русских. Кроме того, еще не все забыли дефолт и банковский кризис. Несмотря на возрастающий рост доверия населения к банкам, до реальной уверенности в сохранности своих сбережений еще далеко. И неплохо было бы озаботиться о смене названия «стройсберкасса», которое ассоциируется с советской эпохой.
Для успешной работы этого института необходимо продуманное законодательство и государственные субсидии для клиентов ССК - людей с достатком ниже среднего. Результативность этого проекта в России во многом будет зависеть от инфляции и роста цен на недвижимость: эти два показателя не должны обесценивать многолетние накопления потребителей услуг ССК. Кроме этого, необходимо внести некоторые поправки в законодательство. Например, касательно увеличения размера страхуемой суммы, согласно закону о страховании вкладов. Чтобы клиенты банков были уверены в сохранности своих сбережений в течение всего срока накопления и получили возможность хранить все сбережения в одном банке, а не распределять их по нескольким кредитным организациям, минимизируя риски.
Безусловно, создание ССК необходимо, так как возможность выбора и многообразие вариантов – это всегда хорошо. Также с введением в действие закона о жилищно-накопительных вкладах у потребителей появится ряд дополнительных преимуществ: например, в процессе накопления необходимой суммы, у клиента будет накапливаться и положительная финансовая история, что в дальнейшем значительно упростит получение ипотечного кредита. Банки будут делать некоторые скидки «своим» клиентам, желающим накопить денег на первоначальный взнос и в дальнейшем получить ипотечный кредит в этом же банке.
Вице-президент Ассоциации строителей России, директор Департамента рынка доступного жилья и ипотеки Владимир Пономарев
Стройсберкассы являются признанным в мире механизмом накопления средств граждан на цели приобретения или строительства жилья с последующим получением либо ипотечного кредита, либо кредита внутри самой схемы стройсберкасс.
Роль ССК состоит в том, что они могут предоставлять сравнительно небольшие кредиты для реконструкции существующего жилья, ремонта, для оплаты небольших кредитов, если не хватает не очень много средств для покупки жилья.
Эта система работает только в том случае, если есть государственная поддержка. Основным камнем преткновения вокруг закона о ССК был вопрос о том, готово ли государство субсидировать процентную ставку. Насколько известно, Министерство финансов приняло позитивное решение о выделении достаточно значимых сумм для предоставления премий по кредитам.
Закон был написан на основе опыта немецких ССК, которые являются родоначальниками этого подхода. Огромное количество немецких граждан участвуют в этих программах. Закон прорабатывался очень долго, взвешивались все аспекты. Совсем недавно российская делегация под руководством депутата Государственной Думы Оксаны Дмитриевой и заместителя руководителя Федерального агентства по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Андрея Старовойтова посетила Германию, где еще раз проконсультировалась по поводу схемы внедрения закона.
Мы в рамках деятельности Ассоциации Строителей России встречались с немецким консультантом по разработке данного закона, который представлял одну из крупнейших стройсберкасс Германии, договорились о сотрудничестве с ними. Мне представляется, что этот закон сыграет определенную роль для повышения доступности жилья для определенных категорий граждан.
С точки зрения ипотечной системы, это программа не является альтернативной, она не может заменить систему ипотечного жилищного кредитования. Но она важна для ипотеки, хотя бы потому, что люди, участвующие в системе ССК, накапливают позитивную кредитную историю, тем самым, снижая риски в случае, если они захотят взять ипотечный кредит.
Первый зампредправления Москоммерцбанка Альберт Хисаметдинов
Думаю, строительно-сберегательные кассы не смогут составить конкуренцию ипотечным программам. Вряд ли будет так, что вложение в ССК будет менее затратным, чем в ипотечные программы.
В разработанном законопроекте говорится, что «когда накопленная сумма составит 30-50% от стоимости квартиры, вкладчик приобретает право на получение кредита в объеме, необходимом для покупки жилья». Однако почему сейчас граждане не могут накопить, а хотят ипотечный кредит на 100% стоимости квартиры?
Кроме того, в документе указывается, что «ставки по кредитам, как ожидается, составят не более 3% годовых». Почему же сейчас нет таких дешевых денег?
Также неясно при помощи каких финансовых инструментов государство будет начислять 20% на ежегодные взносы вкладчиков, не превышающие 70 тыс. руб. При этом, как следует из законопроекта, максимальный ежегодный взнос государства на счет - 14 тыс. руб. в год, а это, к примеру, составляет стоимость всего 0,5 кв. метра жилья в Челябинске
